Oszustwa windykacyjne. Czy Twój windykator jest prawdziwy, a może to oszust?

Oszustwa windykacyjne to poważny i narastający problem. Cyberprzestępcy podają się za legalnych windykatorów i stosują taktykę groźby, aby zastraszyć ludzi, aby spłacili długi, których nie są winni. Wykorzystują rozmowy telefoniczne i e-maile phishingowe, aby wyłudzić pieniądze lub dane osobowe od swoich ofiar.

Aby skłonić ofiary do przekazania pieniędzy, oszuści grożą zgłoszeniem „zaległych rachunków” agencjom kredytowym, podjęciem kroków prawnych, a nawet uzyskaniem dostępu do kont bankowych ofiar bez zgody.

Jak na ironię, faktyczni dłużnicy prawdopodobnie nie daliby się zwieść temu oszustwu, ponieważ nie mają zamiaru spłacać wierzycieli. Jednak uczciwe osoby mogą mieć wątpliwości, wierząc, że zapomniały o płatności. Ponadto, ponieważ kwoty są zwykle niewielkie, niektóre osoby mogą zdecydować się po prostu zapłacić „rachunek”, aby szybko rozwiązać problem.

Czy wiedziałeś?

• Konsumenci zgłosili, że w 2023 r. stracili ponad 10 miliardów dolarów w wyniku oszustw.
• Według Federalnej Komisji Handlu (FTC) w 2023 r. zgłoszono 124 450 przypadków oszustw związanych z windykacją długów.
• Biuro Ochrony Konsumentów Finansowych (CFPB) podaje, że windykacja długów była drugą najczęstszą kategorią skarg konsumentów w 2023 r., co podkreśla powszechność oszustw w tym sektorze.

Jak działają oszustwa związane z windykacją długów?

Oszustwa związane z windykacją długów często zaczynają się od niechcianego telefonu lub wiadomości e-mail od kogoś podającego się za windykatora. Dług, o którym mowa, może być całkowicie sfabrykowany, anulowany, umorzony, darowany lub zbyt stary, aby go ściągnąć. Niezależnie od tego, oszust będzie stosował różne taktyki, takie jak zastraszanie, oszustwo i nękanie, aby zmusić Cię do dokonania płatności.

Ich taktyka może polegać na:

Wyłudzaniu danych w celu uzyskania informacji: oszuści mogą prosić o dane osobowe, takie jak PESEL lub dane konta bankowego, pod pozorem weryfikacji Twojej tożsamości.

Zastraszaniu i groźbach: oszuści często używają agresywnego języka, grożąc aresztowaniem, procesami sądowymi lub uszkodzeniem Twojej zdolności kredytowej, aby zmusić Cię do zapłaty.

Fałszowaniu identyfikatora rozmówcy: mogą manipulować informacjami dotyczącymi identyfikatora dzwoniącego, aby sprawiać wrażenie, jakby połączenie pochodziło z legalnej agencji.

Fałszywych informacjach o długach: oszuści mogą twierdzić, że masz dług, którego nie rozpoznajesz, lub zawyżać kwotę istniejącego długu.

Jak sprawdzić, czy windykator jest legalny, czy jest oszustwem?

Jednym z niezawodnych sposobów uniknięcia oszustw windykacyjnych jest przejrzenie rocznego raportu kredytowego w celu sprawdzenia rzeczywistych długów.

Jeśli jednak zadzwoni do Ciebie windykator, potwierdź jego wiarygodność, prosząc o:

• Ich imię i nazwisko.
• Nazwę firmy.
• Adres firmy.
• Numer telefonu.
• Numer licencji zawodowej, jeśli ma zastosowanie w Twoim kraju.

Prawdziwy windykator powinien być w stanie podać wszystkie szczegóły, o które go pytasz, a także informacje związane z długiem, który według Ciebie jest Ci winien. Oszuści mogą uchylać się od odpowiedzi na Twoje pytania.

Znaki ostrzegawcze oszustwa windykacyjnego

Nieoczekiwany kontakt/dług: otrzymanie telefonu lub e-maila w sprawie długu, którego nie rozpoznajesz.

Taktyki nacisku: dzwoniący stosuje groźby lub zastraszanie, aby wymusić natychmiastową płatność lub grozi zarzutami karnymi. Uczciwi windykatorzy nie stosują takich gróźb.

Nietypowe metody płatności: oszuści mogą żądać płatności przelewem, kartami podarunkowymi lub przedpłaconymi kartami debetowymi.

Prośba o podanie danych osobowych lub finansowych: nigdy nie podawaj swoich osobistych informacji finansowych, jeśli nie masz pewności, że podmiot zbierający jest legalny.

Odmowa udzielenia informacji: prawowici windykatorzy przedstawią pisemny dowód długu. Oszuści często uchylają się od takich żądań.

Niespójne lub niejasne szczegóły: oszuści nie mogą podać konkretnych informacji na temat długu, takich jak nazwa pierwotnego wierzyciela lub należna kwota.

Opłaty początkowe: zachowaj ostrożność, jeśli zostaniesz poproszony o opłaty wstępne za usługi redukcji zadłużenia, chyba że jest to program doradztwa kredytowego non-profit w ramach planu zarządzania długiem.

Twierdzenia dotyczące programów rządowych: oszuści mogą twierdzić, że pomogą Ci skorzystać z „nowych programów rządowych”.

Gwarancje umorzenia długów: obietnice całkowitego umorzenia długów są sygnałem ostrzegawczym.

Odmowa przesłania bezpłatnych informacji: legalne usługi zapewnią bezpłatne informacje bez konieczności podawania osobistych danych finansowych.

Ponadto należy zachować ostrożność w przypadku taktyk „przynęty i zamiany”, takich jak „program pożyczkowy”, który wymaga wcześniejszego zapisania się do programu naprawy kredytu lub spłaty zadłużenia.

Co zrobić, gdy otrzymasz telefon/e-mail od windykatora?

Jedyne, co powinieneś zrobić, to powstrzymać się od płacenia, dopóki nie będziesz całkowicie pewien, że Twój dług, windykator i agencja, dla której pracuje, są autentyczne.

Zachowaj spokój i nie panikuj: oszuści żywią się strachem i pilnością. Weź głęboki oddech i nie podejmuj pochopnych decyzji.

Zweryfikuj tożsamość dzwoniącego: poproś o imię i nazwisko osoby dzwoniącej, firmę, adres i numer telefonu. Następnie samodzielnie przeszukaj firmę, przechodząc bezpośrednio na jej stronę internetową.

Poproś o pisemne potwierdzenie: zgodnie z prawem legalni windykatorzy muszą wysłać Ci pisemne powiadomienie o zatwierdzeniu w ciągu pięciu dni od skontaktowania się z Tobą.

Nie udostępniaj danych osobowych: unikaj podawania poufnych informacji, takich jak numer ubezpieczenia społecznego lub dane konta bankowego.

Zgłoś podejrzaną aktywność: jeśli podejrzewasz oszustwo, zgłoś to CERT Polska i Policji.

Nie wszyscy windykatorzy, którzy dzwonią do Ciebie w sprawie nierozpoznanych długów, są koniecznie oszustami. Możesz paść ofiarą kradzieży tożsamości lub błędnej identyfikacji. Poproś o bezpłatną kopię raportu kredytowego od jednego z trzech głównych biur informacji kredytowej i przejrzyj swoją historię.

Jak powstrzymać fałszywych windykatorów i uchronić się przed oszustwami?

• Użyj Scamio, aby wykryć oszustów. Jeśli podejrzewasz, że ktoś próbuje Cię oszukać, skontaktuj się ze Scamio, naszym narzędziem do wykrywania oszustw opartym na sztucznej inteligencji. Wysyłaj dowolne SMS-y, wiadomości w języku angielskim, linki, kody QR lub obrazy do Scamio. Narzędzie to przeanalizuje je w celu ustalenia, czy są częścią oszustwa. Scamio jest bezpłatne i dostępne na Facebooku Messenger, WhatsApp i w przeglądarce internetowej.
• Użyj narzędzi do blokowania połączeń. Wielu producentów smartfonów i dostawców usług telekomunikacyjnych oferuje funkcje blokowania połączeń, które mogą pomóc w odfiltrowaniu podejrzanych połączeń.
• Monitoruj swój kredyt. Regularnie sprawdzaj swój raport kredytowy pod kątem nieznanych kont lub zapytań.
• Edukuj siebie i innych. Bądź na bieżąco z najnowszymi taktykami oszustw i udostępniaj te informacje znajomym i rodzinie.
• Korzystaj ze skutecznego antywirusa, który został wyposażony w moduł antyphishingowy, np. Bitdefender Total Security.

Co powinienem zrobić, jeśli zorientuję się, że padłem ofiarą oszustwa windykacyjnego?

Natychmiast skontaktuj się ze swoim bankiem lub wystawcą karty kredytowej, aby wstrzymać wszelkie płatności. Zgłoś incydent do CERT Polska i lokalnych organów ścigania. Ponadto rozważ umieszczenie ostrzeżenia o oszustwie w swoich raportach kredytowych w głównych biurach informacji kredytowej.

Czy legalni windykatorzy mogą zagrozić mi aresztowaniem?

Nie, prawowici windykatorzy nie mogą grozić aresztowaniem ani podjęciem kroków prawnych bez należytego procesu. Wszelkie tego typu groźby są nielegalne i stanowią wyraźny wskaźnik oszustwa.

Jak mogę sprawdzić, czy firma windykacyjna jest uczciwa?

Zweryfikuj referencje agencji poprzez badania online i sprawdź, czy nie ma żadnych skarg na nią. Możesz także skontaktować się ze swoim pierwotnym wierzycielem, aby potwierdzić, czy przekazał on Twój dług firmie windykacyjnej.