Czy właściciele małych firm powinni wykupić ubezpieczenie od cyberzagrożeń?

Dla współczesnych firm największe ryzyko nie jest już czymś fizycznym. Pojedynczy cyberincydent może mieć katastrofalne skutki, czasami zmuszając firmę do całkowitego zamknięcia. Jednym z zabezpieczeń jest ubezpieczenie cybernetyczne, które pomaga przedsiębiorstwom odzyskać środki po dużych stratach finansowych spowodowanych cyberzagrożeniami, takimi jak oszustwa socjotechniczne, oprogramowanie wymuszające okup i naruszenia bezpieczeństwa. Dlatego w tym artykule postaramy się odpowiedzieć na pytanie, czy właściciele małych firm powinni wykupić ubezpieczenie od cyberzagrożeń.

Małe firmy często jednak koncentrują swoje budżety na wzroście — reinwestując w firmę, wspierając pracowników i ulepszając produkty lub usługi. W tym procesie cyberbezpieczeństwo (rozwiązania i ubezpieczenia), istotny element długoterminowego sukcesu, może zostać przeoczone.

Przedsiębiorcy zadają sobie pytanie: czy jest to warte swojej ceny?

Rzeczywistość jest taka, że koszty radzenia sobie z cyberincydentami stale rosną. Firmy coraz częściej polegają na technologii, aby działać, podczas gdy cyberprzestępcy przeprowadzają częstsze i bardziej wyrafinowane ataki. Według raportu ICAEW z 2023 r. cyberincydenty są największym ryzykiem biznesowym od pięciu lat z rzędu.

Czym jest ubezpieczenie cybernetyczne?

Cyberubezpieczenie — czasami nazywane cyberubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej lub ubezpieczeniem cyberbezpieczeństwa — to rodzaj polisy, która pomaga firmom odzyskać środki po skutkach finansowych cyberincydentów. Najlepsze polisy zapewniają ochronę przed różnymi zagrożeniami, takimi jak ataki ransomware, naruszenia danych i przestoje systemów, a także obejmują szeroki zakres kosztów, w tym zakłócenia operacyjne, opłaty prawne, szkody wizerunkowe, działania naprawcze i grzywny regulacyjne.

Ponieważ firmy coraz bardziej polegają na technologii, ich aktywa cyfrowe — takie jak rejestry klientów, dane biznesowe i systemy operacyjne — stają się cenniejsze, ale również bardziej podatne na ataki. Ochrona tych krytycznych zasobów powinna być priorytetem, ale samo zarządzanie tym może być przytłaczające.

W takiej sytuacji z pomocą przychodzi ubezpieczenie cybernetyczne, które zazwyczaj oferuje wsparcie ekspertów, pomagając firmom skutecznie reagować w razie wystąpienia problemów.

Dlaczego warto zainwestować w cyberubezpieczenie?

Łagodzenie ryzyka

Ubezpieczenie cybernetyczne nie zastępuje solidnych praktyk cyberbezpieczeństwa, lecz je uzupełnia.

Pomaga przedsiębiorstwom zarządzać skutkami finansowymi incydentów cybernetycznych, dzieląc się ciężarem z ubezpieczycielem.

Koszty cyberincydentu mogą szybko rosnąć i zależą od takich czynników, jak rodzaj ataku, wielkość firmy i przestoje. Typowe wydatki obejmują:

• Ekspercką reakcję na incydenty i wskazówki.
• Dodatkowe opłaty prawne i regulacyjne.
• Naruszenia prywatności.
• Śledztwa kryminalistyczne w zakresie informatyki cyfrowej.
• Kradzieże funduszy.
• Żądania okupu.
• Naprawy i przebudowy systemów.
• Odzyskiwanie danych.
• Utratę dochodu spowodowane przestojem.
• Roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej osób trzecich.
• Kary i grzywny regulacyjne

Choć solidne praktyki cyberbezpieczeństwa pozostają niezbędne, posiadanie polityki zapewnia sieć bezpieczeństwa na wypadek potencjalnych strat finansowych, a współpraca z doświadczonym dostawcą może okazać się nieoceniona w czasie kryzysu.

Rodzaje ubezpieczeń cybernetycznych

Ubezpieczenia cybernetyczne dzielą się na dwie kategorie: ubezpieczenie pierwszej strony i ubezpieczenie trzeciej strony.

1. Ubezpieczenie cybernetyczne pierwszej strony

Ten rodzaj ubezpieczenia pomaga firmom odzyskać straty finansowe, z którymi borykają się bezpośrednio po incydencie cybernetycznym. Jest on zaprojektowany, aby chronić Twoją firmę, gdy jej własne systemy lub dane zostaną naruszone.

Oto, co zazwyczaj obejmuje:

• Reagowanie na incydenty: Wsparcie i doradztwo w trakcie incydentu cybernetycznego, obejmujące porady prawne, usuwanie złośliwego oprogramowania, badanie przyczyny i powiadamianie osób, jeśli ich dane zostały naruszone.
• Uszkodzenia i przestoje w systemie: Przywracanie systemów komputerowych i danych oraz pokrywanie utraconych dochodów w przypadku przestoju systemów.
• Cyberprzestępczość: Odzyskiwanie skradzionych środków (np. od hakerów lub oszustów), a nawet zwrot okupu, jeśli zajdzie taka potrzeba (jednak bardzo kontrowersyjne, ponieważ nie zaleca się płacenia atakującym).
  
  Jeśli Twoja firma korzysta z komputerów, przechowuje poufne dane lub przesyła pieniądze online, ubezpieczenie typu first party będzie mądrym wyborem.

2. Ubezpieczenie cybernetyczne osób trzecich

Ten rodzaj ubezpieczenia chroni Twoją firmę w przypadku pozwu złożonego przez inną osobę (np. klienta) z powodu cyberataku obejmującego jej dane lub systemy.

Oto, co zwykle obejmuje:

• Odszkodowanie: Koszty, które zgodnie z prawem jesteś zobowiązany zapłacić innym.
• Koszty prawne: Koszty obrony przed sądem, w tym, w razie potrzeby, pokrycie kosztów poniesionych przez drugą stronę.
• Grzywny i kary: Grzywny regulacyjne za brak odpowiedniej ochrony danych.

Ten rodzaj ubezpieczenia jest szczególnie przydatny dla przedsiębiorstw, które przetwarzają poufne dane klientów lub zarządzają systemami klientów, np. firm technologicznych, instytucji finansowych, dostawców usług opieki zdrowotnej i sprzedawców detalicznych.

Jak działa ubezpieczenie cybernetyczne?

1. Proces aplikacji

Kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie cybernetyczne, ubezpieczyciel ocenia ryzyko cybernetyczne Twojej firmy. Często wiąże się to z analizą Twoich praktyk bezpieczeństwa i identyfikacją potencjalnych luk. Celem jest zapewnienie ochrony dostosowanej do Twoich konkretnych potrzeb.

2. Co jest objęte ubezpieczeniem?

Polisy ubezpieczeniowe od cyberzagrożeń obejmują szeroki zakres zagrożeń cybernetycznych, takich jak:

• Cyberprzestępczość, np. naruszenia danych lub ataki ransomware.
• Incydenty spowodowane błędami pracowników.
• Ataki nieuczciwych pracowników lub osób z wewnątrz.

Jednak większość polis nie obejmuje:

• Incydentów występujących wcześniej (problemy, które miały miejsce przed wykupieniem polisy).
• Kosztów modernizacji lub ulepszenia systemów.
• Zdarzeń cybernetycznych spowodowanych ignorowaniem znanych luk w zabezpieczeniach.

3. Składanie roszczenia

W przypadku wystąpienia incydentu cybernetycznego proces składania roszczeń zazwyczaj przebiega według następujących kroków:

• Zgłoś incydent: Powiadom swojego ubezpieczyciela za pomocą aplikacji, poczty e-mail, telefonu lub witryny internetowej — często jest to możliwe 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
• Wsparcie wstępne: Ekspert techniczny szybko ocenia sytuację, udzielając porad mających na celu ograniczenie problemu i zminimalizowanie szkód.
• Zarządzanie roszczeniami: Dedykowany pracownik ds. obsługi roszczeń współpracuje z Twoim zespołem, aby kierować procesem i w razie potrzeby koordynować działania z partnerami zewnętrznymi.
• Aktualizacje i zamknięcie: Regularnie aktualizowane są informacje, a raport końcowy podsumowuje, co się wydarzyło i jak problem został rozwiązany.

Koszty i składki

Koszty cyberubezpieczenia mogą się różnić, ale jedno jest jasne: składki są znacznie bardziej przystępne niż potencjalny koszt radzenia sobie z cyberincydentem. Inwestowanie w cyberubezpieczenie może zaoszczędzić Twojej firmie znacznego stresu finansowego w dłuższej perspektywie.

Oto najważniejsze czynniki wpływające na koszt polisy:

• Wielkość i branża przedsiębiorstwa: Większe przedsiębiorstwa lub te działające w branżach wysokiego ryzyka (np. finanse czy opieka zdrowotna) mogą płacić więcej.
• Roczny przychód: Im więcej zarabia Twoja firma, tym wyższy jest Twój potencjalny zasięg — a co za tym idzie — składka.
• Ilość poufnych danych: Firmy przetwarzające duże ilości danych osobowych lub finansowych są uznawane za przedsiębiorstwa o wyższym ryzyku.
• Postawa w zakresie cyberbezpieczeństwa: Solidne środki bezpieczeństwa cybernetycznego mogą obniżyć wysokość składki, ponieważ zmniejszają ryzyko wystąpienia incydentów.
• Usługi prewencyjne wliczone w cenę: Niektóre polisy obejmują usługi proaktywne, takie jak monitorowanie zagrożeń, co może mieć wpływ na całkowity koszt.

Ubezpieczenie cybernetyczne zapewnia spokój ducha, pozwalając skupić się na rozwoju i innowacjach bez obaw o nieoczekiwane zdarzenia. Ważne jest jednak, aby pamiętać, że ubezpieczyciele często wymagają od firm solidnych środków cyberbezpieczeństwa. Dlatego pierwszym krokiem jest upewnienie się, że wybierzesz najlepsze rozwiązanie antywirusowe dla swojej firmy. Najlepszym wyborem będzie produkt z linii Bitdefender GravityZone.

Co obejmuje ubezpieczenie cybernetyczne dla małych firm?

Ubezpieczenie cybernetyczne zazwyczaj obejmuje straty finansowe wynikające z cyberincydentów, w tym ataki ransomware, naruszenia danych i przestoje systemów. Polisy mogą obejmować pokrycie kosztów reakcji na incydenty, opłat prawnych, grzywien regulacyjnych, odzyskiwania danych i przerw w działalności.

Czy warto wykupić ubezpieczenie od cyberzagrożeń, jeśli prowadzę małą firmę?

Tak, cyberubezpieczenie jest warte swojej ceny dla małych firm. Cyberincydenty, takie jak ransomware lub naruszenia danych, mogą skutkować znacznymi stratami finansowymi, z których wiele małych firm może mieć trudności w odzyskaniu. Cyberubezpieczenie zapewnia ochronę finansową i wsparcie ekspertów, pomagając Twojej firmie szybko odzyskać siły i kontynuować działalność.