Oszustwa bankowe, o których powinieneś wiedzieć

Cyberprzestępcy stosują różne taktyki, aby nakłonić Cię do ujawnienia danych konta bankowego i haseł, a nawet autoryzować oszukańcze transakcje. Dlatego w tym artykule przedstawimy dwanaście rodzajów oszustw bankowych, o których powinieneś wiedzieć.

Oszustwa z opłatą z góry

Oszustwa z opłatą z góry, takie jak niesławny przekręt „Nigerian Prince”, obiecują dostęp do dużej sumy pieniędzy, pożyczek lub dochodowych inwestycji, ale wymagają uiszczenia opłaty z góry za „przetworzenie” roszczenia lub wniosku. Po zapłaceniu obiecane środki lub pożyczka nigdy się nie materializują, więc w zasadzie tracisz pieniądze, inwestując w początkową opłatę.

Zawsze bądź sceptyczny wobec każdej oferty wymagającej płatności z góry. Sprawdź wiarygodność darczyńcy za pośrednictwem źródeł takich jak Better Business Bureau. Ta opłata z góry jest często żądana, aby została zapłacona bezpośrednio na konto bankowe oszustwa, pozostawiając Cię bez możliwości odwołania się po ujawnieniu oszustwa.

Sprawdź oszustwa związane z nadpłatami

Oszustwo z nadpłatą czeku staje się coraz bardziej popularne wśród cyberprzestępców. Dostarczają fałszywe czeki, często na kwoty wyższe niż należne, a następnie żądają natychmiastowego działania i zwrotu różnicy. Gdy czek nie zostanie zrealizowany, zostajesz bez pieniędzy na zwróconą kwotę.

Oszustwa związane z sezonem podatkowym

Oszustwa te są szczególnie popularne w sezonie rozliczeniowym, gdyż cyberprzestępcy często podszywają się pod urzędników US lub inne organy podatkowe, aby wyłudzić dane osobowe i finansowe pod pretekstem rozwiązania problemów podatkowych lub uzyskania zwrotu podatku.

Możesz otrzymać telefon podający się za przedstawiciela US lub ZUS, proszący o podanie danych w celu rozwiązania pilnej sprawy podatkowej. W rzeczywistości dane FTC ujawniają, że konsumenci stracili 76 milionów dolarów na oszustwach podszywających się pod rząd w 2023 r., co stanowi wzrost o 90% w porównaniu z 40 milionami dolarów w 2022 r.

Pamiętaj jednak, że US nigdy nie inicjuje kontaktu za pośrednictwem poczty e-mail, wiadomości tekstowych ani mediów społecznościowych w celu uzyskania danych osobowych. Jeśli odkryjesz, że ktoś podszywający się pod US skontaktował się z Tobą, powiadom go natychmiast.

Oszustwa związane ze sprzedażą internetową

Oszuści podszywają się pod legalnych sprzedawców oferujących produkty, które albo nie istnieją, albo są gorszej jakości. Często wolą niemożliwe do wyśledzenia metody płatności, aby utrudnić odzyskanie pieniędzy.

Popularnym przykładem jest zakup drogiego przedmiotu na nieznanej stronie internetowej, która wymaga płatności przelewem bankowym lub użycia nietypowych metod płatności.

Nasza rada? Zawsze badaj sprzedawców i sprawdzaj wiele recenzji przed dokonaniem zakupu, zwłaszcza na mniej znanych stronach internetowych. Trzymaj się dobrze znanych platform płatniczych, takich jak PayPal lub dostawców bramek płatniczych, takich jak Klarna (dla kup teraz, zapłać później) lub BLIK, które oferują ochronę kupującego.

Oszustwa w mediach społecznościowych

Cyberprzestępcy często wykorzystują platformy mediów społecznościowych, aby podszywać się pod znajomych, rodzinę lub zaufane firmy, aby oszukać użytkowników i nakłonić ich do udostępnienia danych osobowych lub wysłania pieniędzy, co może prowadzić do naruszenia bezpieczeństwa konta bankowego i strat finansowych. Oszustwa te wykorzystują zaufanie zbudowane w mediach społecznościowych.

Oszustwa związane z dostawą paczek

Oszuści wysyłają fałszywe powiadomienia, twierdząc, że dostawy paczek są opóźnione, nakłaniając do podania danych osobowych lub szczegółów płatności w celu „rozwiązania” problemu. Stanie się ofiarą tych oszustw, może prowadzić do nieautoryzowanego dostępu do kont bankowych.

Tego rodzaju oszustwa mogą przybrać formę wiadomości e-mail z informacją, że Twoja przesyłka jest wstrzymana i należy uiścić opłatę za jej wydanie lub z linkiem, który po kliknięciu infekuje Twoje urządzenie.

Zawsze śledź przesyłki bezpośrednio przez oficjalną stronę przewoźnika i unikaj klikania niechcianych linków. Zainstaluj filtry e-mail, aby oznaczyć podejrzane wiadomości e-mail, i rozważ zainstalowanie Bitdefender Total Security – wiodącego rozwiązania antymalware przeciwko zaawansowanym atakom w niezależnych testach.

Oszustwa związane z przekazywaniem pieniędzy

Oszuści podszywają się pod przedstawicieli fałszywych organizacji charytatywnych, zwłaszcza w czasie kryzysów lub klęsk żywiołowych, aby nakłonić Cię do przekazania pieniędzy, które nigdy nie trafiają do uzasadnionych celów. Prośby o darowizny są zazwyczaj składane za pośrednictwem określonych metod płatności, które są trudne do wyśledzenia, takich jak przelewy bankowe lub karty przedpłacone.

Zanim dokonasz darowizny, sprawdź informacje o organizacjach charytatywnych na platformach typu Charity Navigator i nigdy nie podawaj swojego urządzenia do przeprowadzania transakcji darowizn.

Oszustwa inwestycyjne

Oszuści podszywają się pod profesjonalistów zajmujących się inwestycjami, obiecując wysokie zyski z inwestycji w zamian za wyłudzenie danych osobowych i finansowych lub pobieranie opłat z góry.

To internetowe oszustwo wygląda tak, jakbyś otrzymał zaproszenie do zainwestowania w okazję „nie do odrzucenia” za pośrednictwem poczty e-mail. Oszuści obiecują wysokie zyski przy minimalnym ryzyku, korzystając z ofert, które wydają się zbyt dobre, aby mogły być prawdziwe. Zawsze sprawdzaj menedżerów inwestycyjnych online przed wysłaniem jakichkolwiek płatności.

Oszustwa związane ze wsparciem technicznym

Najczęstsze oszustwa związane z pomocą techniczną obejmują oszustów zdalnych, którzy podszywają się pod pomoc techniczną i proszą o zdalny dostęp do komputera lub urządzenia mobilnego. Nigdy nie udzielaj dostępu do urządzenia ani nie pobieraj żadnej aplikacji bez potwierdzenia tożsamości osoby proszącej o dostęp.

Oszustwa kompromisowe
Oszuści wykorzystują zhakowane lub fałszywe konta, aby Cię oszukać. Mogą podszywać się pod znajomych, członków rodziny, a nawet renomowane organizacje, aby zdobyć Twoje zaufanie. Gdy zaufanie zostanie nawiązane, proszą o pieniądze, karty podarunkowe lub poufne informacje, często pod pretekstem pilnej sytuacji.

Jeśli otrzymasz wiadomość z konta w serwisie społecznościowym, które prawdopodobnie należy do Twojego znajomego, informującą, że zgubił on portfel podczas podróży i potrzebuje natychmiastowego przelewu bankowego na pokrycie nagłych wydatków, zastanów się dwa razy, zanim wyślesz mu pieniądze.

Oszustwa związane z klęskami żywiołowymi

Oszustwa związane z klęskami żywiołowymi pojawiają się po wydarzeniach takich jak huragany, trzęsienia ziemi lub powodzie. Oszuści podszywają się pod wykonawców lub pracowników pomocy humanitarnej oferujących pilne usługi naprawcze i porządkowe. Zazwyczaj żądają płatności z góry, często za pośrednictwem przelewów bankowych lub kart przedpłaconych, ale znikają bez ukończenia pracy po przekazaniu pieniędzy.

Aby się chronić, poszukaj w Internecie i skorzystaj z rekomendacji znajomych renomowanych wykonawców i zatrudniaj ich. Zachowaj ostrożność w przypadku niezamawianych ofert pomocy.

Oszustwa związane z przedsiębiorstwami użyteczności publicznej

Oszuści podszywają się pod przedstawicieli firm użyteczności publicznej (takich jak dostawcy energii elektrycznej, wody, gazu lub usług internetowych). Ich celem jest kradzież pieniędzy poprzez groźby przerwania usługi. Te oszustwa często odbywają się przez telefon lub e-mail.

Oszuści kontaktują się z Tobą, twierdząc, że wymagana jest natychmiastowa płatność, aby uniknąć zakończenia usługi. Mogą powiedzieć, że jesteś winien pieniądze z poprzedniego rachunku lub że jest problem z Twoim kontem.

Oszuści nalegają na natychmiastową spłatę należnych pieniędzy za pomocą metod, których nie da się wyśledzić, takich jak przedpłacone karty debetowe, przelewy bankowe lub kryptowaluty.

Jak chronić swoje konta bankowe?

Podczas gdy oszuści internetowi stają się coraz bardziej przebiegli, banki, instytucje finansowe i dostawcy usług bezpieczeństwa stają się również coraz bardziej przebiegli. Oto kilka najlepszych sposobów na ochronę konta bankowego:

Używaj bezpiecznych haseł i uwierzytelniania dwuskładnikowego

Używaj silnych i unikalnych haseł do bankowości internetowej i włącz uwierzytelnianie dwuskładnikowe, aby dodać dodatkową warstwę bezpieczeństwa. Oto nasze najlepsze porady dotyczące ustawiania silnych haseł:

• Staraj się, aby hasło składało się z co najmniej 12–16 znaków.
• Stosuj kombinację wielkich i małych liter, cyfr i znaków specjalnych.
• Nie używaj ponownie haseł na wielu kontach. Każde konto bankowości internetowej powinno mieć własne, unikalne hasło.
• Unikaj informacji, które łatwo odgadnąć, takich jak daty urodzin, powszechnie używane słowa lub kolejne liczby.

Monitoruj aktywność swojego konta

Regularnie sprawdzaj aktywność swojego konta pod kątem podejrzanych transakcji. Skonfiguruj alerty dotyczące dużych lub nietypowych transakcji oraz monitorowanie geolokalizacji, aby zablokować potencjalne transakcje z zagranicy.

Na co zwrócić uwagę:

• Każda transakcja, której autoryzacji nie przypominasz sobie.
• Powtarzające się opłaty wskazujące na błędy przetwarzania lub oszustwo.
• Niewielkie opłaty testowe (oszuści czasami pobierają niewielkie opłaty testowe, aby sprawdzić, czy Twoje konto jest aktywne przed większymi oszukańczymi transakcjami).

Uważaj na możliwe powiadomienia o oszustwach

• Zachowaj ostrożność w przypadku wiadomości e-mail lub SMS-ów, które proszą o podanie danych osobowych lub finansowych. Nigdy nie klikaj nieznanych linków ani nie podawaj danych osobowych, a także unikaj korzystania z publicznej sieci Wi-Fi lub niezabezpieczonych sieci w celu uzyskania dostępu do bankowości internetowej.
• Szukaj nieznanych lub podejrzanych nadawców. Oszuści mogą używać adresów, które wyglądają bardzo podobnie do legalnych, ale z niewielkimi modyfikacjami (np. info@paypa1.com zamiast info@paypal.com).
• Stosują ogólne powitania, takie jak „Szanowny Kliencie”, zamiast personalizować wiadomość, podając Twoje imię.
• Używają języka natarczywego lub groźnego, a takie sformułowania jak „Twoje konto zostanie zawieszone, jeśli nie odpowiesz/nie przelejesz pieniędzy natychmiast” stanowią sygnał ostrzegawczy.
• Błędy ortograficzne, błędy gramatyczne i niezręczne sformułowania są typowymi wskaźnikami oszustw.

Wysyłaj pieniądze bezpiecznie

• Zawsze korzystaj z bezpiecznych metod płatności, takich jak przelew bankowy lub bankowość internetowa. Jak? Zweryfikuj dane odbiorcy przed wysłaniem pieniędzy i sprawdź, czy korzystasz z oficjalnej usługi przelewu bankowego swojego banku.
• Wybierz uznane usługi płatnicze, takie jak PayPal, BLIK, Venmo, Zelle lub TransferWise, w przypadku transakcji elektronicznych.

Zgłoś oszustwo do swojego banku

Jeśli podejrzewasz lub identyfikujesz oszukańczą aktywność na swoim koncie bankowym, działaj szybko, aby zminimalizować szkody. Dzięki temu możesz odzyskać swoje środki.

Większość banków ma całodobową infolinię do zgłaszania oszustw. Jeśli Twoje dane konta zostały naruszone, poproś bank o ich zamrożenie, aby zapobiec dalszym nieautoryzowanym transakcjom. Jeśli Twój bank nie zaoferuje Ci odpowiedniej pomocy, zgłoś go do Biura Ochrony Konsumentów.

Chroń się przed kradzieżą tożsamości

Według Federalnej Komisji Handlu (FTC) w 2023 r. 19,2% wszystkich złożonych raportów dotyczyło kradzieży tożsamości. Rozważ zainwestowanie w ochronę przed kradzieżą tożsamości, aby wykryć podejrzaną aktywność, taką jak oszustwa bankowe dokonywane w Twoim imieniu. Monitoruj swój raport kredytowy pod kątem nietypowej aktywności.

Dlatego warto także zawsze korzystać z urządzeń, które zostały zabezpieczone za pomocą skutecznego systemu antywirusowego. Bitdefender Total Security nie tylko zabezpieczy Cię przed keyloggerami i innymi rodzajami złośliwego oprogramowania, lecz także został wyposażony w specjalną, bezpieczną przeglądarkę SafePay, dzięki której będziesz mógł bezpiecznie korzystać z bankowości online.