Jak rozpoznawać oszustwa bankowe i chronić swoje pieniądze?

Oszustwa bankowe to nielegalne działania cyberprzestępców, którzy kradną pieniądze i dane swoim ofiarom. Oszustwa te negatywnie wpływają na finanse jednostek, organizacji i instytucji. Ponieważ cyberprzestępcy stają się coraz mądrzejsi i bardziej obeznani z każdym dniem, oszustwa bankowe stały się ogromnym problemem w świecie oszustw internetowych. W rzeczywistości w 2022 r. USA doświadczyły oszustw związanych z przelewami bankowymi i płatnościami na oszałamiającą kwotę 1,59 mld dolarów. Oszustwa bankowe mają bezpośredni wpływ na sposób, w jaki instytucje finansowe, agencje rządowe, przedsiębiorstwa i konsumenci obsługują operacje pieniężne.

W Bitdefender dążymy do tego, aby być o krok przed oszustami, więc pomoc w radzeniu sobie z oszustwami bankowymi stała się jednym z naszych priorytetów. Dlatego zespół do spraw cyberniebezpieczeństw Bitdefender opracował kompleksowy przewodnik po wykrywaniu, unikaniu i zwalczaniu oszustw bankowych.

Jak działają oszustwa bankowe?

Oszustwa bankowe stanowią jedną z najbardziej złośliwych i wyrafinowanych form oszustw finansowych. Łączą w sobie wiele rodzajów oszustw w celu natychmiastowego dostępu do pieniędzy.

Od prób phishingu po oszustwa związane z włamaniem na konto, podrobieniem konta i deepfake mające na celu wyłudzenie danych z kont finansowych, oszustwa bankowe przerodziły się w szerokie spektrum cyberzagrożeń.

Zrozumienie oszustw związanych z kontami bankowymi

Oszustwa bankowe są skierowane do osób i organizacji, aby wykorzystać ich zaufanie i uzyskać dostęp do ich zasobów finansowych. Oszuści często działają za pośrednictwem sieci współpracy obejmujących operatorów z różnych krajów, w tym regionów słabo rozwiniętych i osób w trudnej sytuacji, lub po prostu złośliwych użytkowników.

Typowe taktyki oszustw bankowych zazwyczaj obejmują kilka kroków, zanim oszuści uzyskają dostęp do Twoich danych osobowych lub informacji o koncie.

Krok 1: Oszuści zaczynają od nawiązania kontaktu

Oszuści inicjują kontakt za pośrednictwem oficjalnie wyglądających e-maili, wiadomości tekstowych lub połączeń telefonicznych. Wyglądają, jakby pochodziły z renomowanych źródeł, takich jak Twój bank, agencja rządowa lub znane firmy.

Stosując manipulację psychologiczną za pomocą takich taktyk, jak wywoływanie niedoboru, poczucie pilności lub wzbudzanie poczucia autorytetu, oszuści tworzą poczucie strachu, które skłania do szybkiego działania.

Zwroty, które sugerują, że możesz mieć do czynienia z oszustem:

• „Wymagane natychmiastowe działanie, kliknij ten link, aby zweryfikować”.
• „Twoje konto zostało naruszone, odpowiedz na ten e-mail jak najszybciej”.
• „Natychmiast zweryfikuj swoją aplikację bankowości internetowej lub mobilnej, aby uniknąć utraty dostępu”.

Wszystko to są powszechne taktyki mające na celu uzyskanie szybkich odpowiedzi bez dokładnej weryfikacji.

Krok 2: Oszuści gromadzą dane osobowe lub informacje o koncie

Oszuści potrzebują danych osobowych, aby przeprowadzić oszustwo na koncie bankowym. Będą korzystać z różnych kanałów, aby zbierać dane:

• E-maile i witryny phishingowe – będą Cię prosić o podanie danych, takich jak numer konta bankowego, hasła lub numer ubezpieczenia społecznego.
• Smishing – oszuści wysyłają pilne wiadomości tekstowe zawierające linki kierujące ofiary do fałszywych stron internetowych.
• Połączenia telefoniczne (vishing) – będą bezpośrednio prosić o poufne informacje, takie jak dane osobowe lub kod autoryzacyjny konta, pod pretekstem rozwiązania pilnego problemu.
• Podszywanie się – czasami oszuści mogą podszywać się pod prawdziwe numery telefonów i podawać się za przedstawiciela banku, urzędnika państwowego, a nawet członka rodziny, aby zmusić Cię do ujawnienia poufnych danych.
• Infekcje złośliwym oprogramowaniem – czasami oszuści zarażają Twoje urządzenie złośliwym oprogramowaniem, które po zainstalowaniu będzie monitorować Twoje działania i przechwytywać poufne informacje.
• Keyloggery – mogą śledzić każdy naciśnięty klawisz, łącznie z hasłami i danymi logowania.

Krok 3: Uzyskują dostęp do środków

Na koniec oszuści przeleją środki, dokonają zakupów lub wypłacą pieniądze bezpośrednio z Twojego konta. Często oszustwo bankowe trwa, gdy zmieniają ustawienia konta, aby Cię zablokować, aby zachować kontrolę.

Jakie dane chcą wyłudzić oszuści bankowi?

• Numery kont i hasła umożliwiające bezpośredni dostęp do kont bankowych.
• Numery ubezpieczenia społecznego wykorzystywane do kradzieży tożsamości i tworzenia nowych fałszywych kont.
• Dane identyfikacyjne, w tym imiona, nazwiska, adresy, daty urodzenia itp., aby ominąć pytania bezpieczeństwa i uwierzytelnić działania oszukańcze.
• Informacje finansowe, takie jak numery kart kredytowych, kody PIN i historia transakcji.

Jak unikać oszustw bankowych?

• Użyj Scamio, darmowego detektora oszustw Bitdefender opartego na sztucznej inteligencji, aby identyfikować oszustwa internetowe, zanim wystąpią.
• Zawsze sprawdzaj autentyczność każdej nieoczekiwanej wiadomości od instytucji finansowych.
• Jeśli ktoś pozornie godny zaufania namawia Cię do podjęcia natychmiastowych działań, zatrzymaj się i oceń. Zignoruj komunikaty ostrzegawcze banku i sam zadzwoń do swojego oddziału, aby to wyjaśnić.
• Używaj skutecznego oprogramowania antywirusowego, aby chronić się przed złośliwym oprogramowaniem i keyloggerami, np. Bitdefender Total Security.
• Stosuj uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA), aby dodać kolejną warstwę zabezpieczeń do swoich kont.
• Uważnie obserwuj swoje wyciągi bankowe i natychmiast zgłaszaj każdą podejrzaną aktywność.