Czym są oszustwa Zelle i jak ich uniknąć?

Zelle to popularna usługa płatności typu peer-to-peer, która umożliwia użytkownikom przesyłanie pieniędzy bezpośrednio między kontami bankowymi. Aby się zarejestrować i korzystać z tej usługi, możesz pobrać aplikację Zelle lub dokonać tego bezpośrednio w niektórych aplikacjach bankowych. Po zarejestrowaniu możesz zapłacić komuś, podając jego adres e-mail lub numer telefonu. Następnie wybrać kwotę, którą chcesz wysłać, a odbiorca natychmiast otrzyma instrukcje dotyczące sposobu otrzymania płatności.

Chociaż Zelle jest bardzo wygodny w użyciu, ma wadę: nie można anulować płatności cyfrowej, gdy jest ona w drodze. Co często wykorzystują oszuści.

Oto trzy interesujące fakty na temat Zelle z 2023 roku:

• Ponad 120 milionów konsumentów i małych firm korzystało z Zelle za pośrednictwem swoich instytucji finansowych.
• W sumie za pośrednictwem Zelle dokonano 2,9 miliarda transakcji na kwotę 806 miliardów dolarów.
• W czwartym kwartale 2023 roku za pomocą Zelle Network® dokonano transakcji o wartości ponad 219 miliardów dolarów. Średnio wysyłano ponad 100 milionów dolarów na godzinę.

Jak działają oszustwa Zelle?

Oszustwa Zelle wykorzystują taktykę inżynierii społecznej, aby zmanipulować ofiary po to, by wysłały pieniądze. Oszuści mogą wywoływać poczucie pilności, grać na emocjach, takich jak strach czy chciwość, lub wykorzystywać zaufanie ludzi do autorytetów lub zaufanych marek. Gdy ofiara prześle płatność za pośrednictwem Zelle, oszust znika wraz z pieniędzmi, pozostawiając ofiarę z niewielkimi szansami na odzyskanie środków.

Najczęstsze oszustwa Zelle

Oszustwa Zelle zazwyczaj polegają na tym, że oszuści namawiają ofiary do przesłania im pieniędzy pod fałszywym pretekstem. Oszustwa te mogą przybierać różne formy, takie jak:

Oszustwa polegające na przejęciu konta: oszuści podszywają się pod zaufane instytucje, takie jak banki lub samo Zelle, za pośrednictwem e-maili, SMS-ów, mediów społecznościowych lub rozmów telefonicznych. Oszuści manipulują ofiarami, aby ujawniły poufne informacje, takie jak nazwy użytkowników, hasła lub kody jednorazowe. Dzięki tym danym oszuści uzyskują nieautoryzowany dostęp do konta ofiary i dokonują przelewów pieniężnych.

Oszustwa na Facebooku: oszustwa te polegają na tym, że cyberprzestępcy tworzą fałszywe oferty online przedmiotów, usług lub nieruchomości do wynajęcia. Proszą o płatność za pośrednictwem Zelle, obiecując dostarczenie towaru lub usługi po otrzymaniu środków. Jednak po dokonaniu płatności oszuści znikają, nie dotrzymując warunków umowy.

Oszustwa polegające na podszywaniu się pod inne osoby: oszuści podszywają się pod przedstawicieli obsługi klienta, członków rodziny, przyjaciół lub autorytety, aby zdobyć zaufanie ofiary. Tworzą wiarygodne historie lub scenariusze żądań przelewów pieniężnych za pośrednictwem Zelle, często powołując się na pilne sytuacje lub sytuacje awaryjne.

Oszustwa związane z loterią i nagrodami: ofiary otrzymują powiadomienia twierdzące, że wygrały na loterii nagrodę. Aby odebrać rzekome wygrane, oszuści instruują ofiary, aby uiściły różne opłaty, podatki lub kaucje za pośrednictwem Zelle. Jednak takie wygrane nie istnieją, a oszuści znikają wraz z pieniędzmi.

Oszustwa romantyczne: oszuści tworzą fałszywe romantyczne relacje z ofiarami, często na portalach randkowych lub w mediach społecznościowych. Po zbudowaniu zaufania kreują pilne potrzeby finansowe lub możliwości inwestycyjne, prosząc o przelewy pieniężne za pośrednictwem Zelle. Po dokonaniu płatności oszuści zrywają kontakt.

Oszustwa inwestycyjne: oszuści prezentują fałszywe możliwości inwestycyjne w akcje, nieruchomości lub kryptowaluty. Budują wiarygodność poprzez fałszywe dane uwierzytelniające i referencje, wywierając presję na ofiary, aby natychmiast zainwestowały za pośrednictwem Zelle w celu zapewnienia rzekomych lukratywnych zysków lub ofert ograniczonych czasowo.

Oszustwa związane z zatrudnieniem: oszuści publikują atrakcyjne oferty pracy lub przeprowadzają fałszywe rozmowy kwalifikacyjne, oferując ofiarom możliwości zatrudnienia. Następnie żądają za pośrednictwem Zelle zapłaty za rzekome materiały szkoleniowe, dostawy lub opłaty manipulacyjne, wykorzystując zainteresowanie osób poszukujących pracy.

Oszustwa na cele charytatywne: oszuści podają się za przedstawicieli nieistniejących lub legalnych organizacji charytatywnych, często w czasach kryzysu lub klęsk żywiołowych. Tworzą przekonujące narracje i wykorzystują emocjonalne odwoływanie się do pozyskiwania datków za pośrednictwem Zelle, które gromadzą dla osobistych korzyści.

Oszustwa związane z biletami na wydarzenia: oszuści reklamują fałszywe lub nieistniejące bilety na popularne koncerty, wydarzenia sportowe lub przedstawienia, które są wyprzedawane. Tworzą poczucie legalności dzięki szczegółowym informacjom i zdjęciom o biletach oraz żądają płatności za pośrednictwem Zelle za fałszywe bilety.

Oszustwa związane z wynajmem nieruchomości: oszuści tworzą fałszywe oferty wynajmu z kuszącymi cenami, aby zwabić ofiary. Twierdzą, że popyt jest wysoki i pilny, wywierając presję na potencjalnych najemców, aby szybko zabezpieczyli nieruchomość, przesyłając kaucje lub czynsz za pośrednictwem Zelle. Oszuści unikają osobistych spotkań, podając wymówki, takie jak wyjazd z miasta lub zajęcie lokalu. Mogą udostępniać szczegółowe informacje i fałszywe umowy najmu.

10 wskazówek od Bitdefender, jak unikać oszustw Zelle

Oto kilka wskazówek od zespołu Bitdefender, które pomogą Ci bezpiecznie korzystać z Zelle:

1. Zachowaj ostrożność w przypadku niechcianych próśb: nigdy nie wysyłaj pieniędzy osobie, której nie znasz lub której nie ufasz, zwłaszcza jeśli prośba wydaje się podejrzana lub niechciana.

2. Zweryfikuj odbiorcę: przed wysłaniem pieniędzy za pośrednictwem Zelle sprawdź tożsamość odbiorcy i zasadność jego prośby.

3. Nie daj się nabrać na „pilne” prośby o płatność: uważaj na oszustów stosujących taktykę strachu, aby zmusić Cię do podjęcia pochopnych decyzji.

4. Unikaj ofert pracy obejmujących przekazy pieniężne: zachowaj ostrożność w przypadku ofert pracy wymagających otrzymania i przesłania pieniędzy, ponieważ jest to powszechna taktyka stosowana przez oszustów.

5. Nie płać za aukcje online, dopóki nie otrzymasz przedmiotu: kupując przedmioty w Internecie, jeśli to możliwe, zapłać dopiero po otrzymaniu i sprawdzeniu przedmiotu.

6. Nigdy nie udostępniaj swoich poufnych informacji: Zelle i Twój bank nigdy nie poproszą o podanie poufnych informacji, takich jak dane logowania lub PESEL-u.

7. Zgłoś podejrzaną aktywność: jeśli podejrzewasz oszustwo Zelle, natychmiast zgłoś to swojemu bankowi i złóż skargę do odpowiednich władz.

8. Regularnie sprawdzaj swój raport kredytowy i wyciągi bankowe: oszuści często atakują Twoje konta finansowe. Sprawdź, czy nie występują znaki ostrzegawcze mogące świadczyć o kradzieży tożsamości, takie jak dziwne opłaty lub konta, których nie rozpoznajesz.

9. Skonfiguruj uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA): włącz uwierzytelnianie dwuskładnikowe, aby uzyskać dodatkową warstwę bezpieczeństwa. Ten proces wymaga uwierzytelnienia za pomocą komputera i wiadomości tekstowej lub aplikacji uwierzytelniającej, co znacznie utrudnia oszustom włamanie się na Twoje konto. Nigdy nie udostępniaj nikomu tych kodów jednorazowych.

10. Użyj Bitdefender Scamio, aby wykryć oszustów. Scamio to narzędzie do wykrywania oszustw oparte na sztucznej inteligencji, które może pomóc Ci rozpoznać i uniknąć oszustw internetowych. Weryfikuje łącza, kody QR, wiadomości i inną podejrzaną komunikację w języku angielskim otrzymywaną za pośrednictwem wiadomości e-mail, SMS-ów lub komunikatorów internetowych. Możesz rozpocząć rozmowę z Scamio już teraz, ponieważ jest ono całkowicie bezpłatna i możesz uzyskać do niej dostęp na dowolnym urządzeniu lub systemie operacyjnym za pośrednictwem przeglądarki internetowej lub poprzez Facebook Messenger.

Często zadawane pytania dotyczące oszustw Zelle

Czy mogę używać Zelle do bezpiecznego wysyłania i odbierania płatności od nieznajomych?

Generalnie nie zaleca się używania Zelle i innych aplikacji mobilnych do transakcji z nieznajomymi. Zelle służy do wysyłania pieniędzy do osób, które znasz i którym ufasz, takich jak rodzina i przyjaciele. Zachowaj ostrożność podczas otrzymywania niechcianych próśb o płatność, ponieważ mogą one stanowić część próby oszustwa.

Jak mogę odzyskać pieniądze, jeśli zapłaciłem oszustowi za pośrednictwem Zelle?

Jeśli padłeś ofiarą oszustwa Zelle i wysłałeś pieniądze oszustowi, szanse na odzyskanie środków są bardzo niskie. Transakcje Zelle są zaprojektowane tak, aby były natychmiastowe i nieodwracalne, co uniemożliwia odzyskanie środków po ich przekazaniu. Oszustwo należy jednak natychmiast zgłosić swojemu bankowi lub instytucji finansowej. Mogą udzielić wskazówek dotyczących kolejnych kroków lub pomóc w odzyskaniu pieniędzy, jeśli uda się zidentyfikować konto oszusta, a środki nie zostały jeszcze wypłacone. Złóż raport odpowiednim organom, takim jak Federalna Komisja Handlu (FTC) lub Centrum składania skarg dotyczących przestępstw internetowych (IC3), ponieważ może to pomóc w wyśledzeniu i potencjalnym ściganiu oszustów.

Jak mogę wykryć oszustwo Zelle na Facebooku Marketplace podczas zakupu przedmiotu?

Aby uniknąć oszustw Zelle podczas zakupów na Facebooku Marketplace, uważaj na te sygnały ostrzegawcze: podejrzanie niskie ceny lub oferty, które wydają się zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe, pośpieszne transakcje lub taktyki wywierania dużej presji, aby dokonać szybkiego zakupu, nowo utworzone konta lub nieprofesjonalna komunikacja. Przed przystąpieniem do transakcji sprawdź tożsamość i wiarygodność sprzedającego. Przejrzyj ich profil i historię na Facebooku oraz wyszukaj w Internecie ich imię i nazwisko, adres e-mail lub numer telefonu pod kątem potencjalnych raportów o oszustwach, lub skarg i nie wahaj się wysłać informacji do Scamio w celu uzyskania drugiej opinii.

Pamiętaj także o tym, aby zawsze dbać o swoje cyberbezpieczeństwo w sieci i zabezpiecz swoje urządzenia za pomocą skutecznego systemu antywirusowego Bitdefender Total Security, który nie tylko zabezpieczy Cię przed złośliwym oprogramowaniem i phishingiem, lecz także umożliwi limitowany dostęp do sieci VPN. Dzięki temu będziesz mógł bezpiecznie korzystać z płatności online nawet podczas połączenia z publicznymi sieciami Wi-Fi.